Antecipação do saque-aniversário do FGTS impulsiona contratação de crédito

A busca por antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) teve um aumento expressivo nos bancos, com um volume de empréstimos que já ultrapassa em mais de R$ 3 bilhões todo o crédito concedido no ano anterior. Em 2022, foram R$ 46,8 bilhões, enquanto até o início de setembro deste ano, já atingiu R$ 49,6 bilhões. Alguns bancos estão oferecendo empréstimos que permitem antecipar recursos por até 12 anos, uma modalidade com risco praticamente nulo. As informações são da O GLOBO.

Desde a sua criação em 2020 até setembro de 2023, aproximadamente 17 milhões de trabalhadores contrataram mais de R$ 112,3 bilhões em empréstimos para antecipação do saque-aniversário do FGTS. Isso representa quase metade dos 32,7 milhões de pessoas que optaram por retirar parte do fundo anualmente. Essa média equivale a cerca de R$ 6.600 em empréstimo por indivíduo. O número de operações cresceu ano após ano, com um salto significativo entre 2021 e 2022, passando de R$ 15,5 bilhões para R$ 46,8 bilhões.

As instituições financeiras atribuem esse crescimento às baixas taxas de juros, comparáveis às do crédito consignado (a partir de 1,33% ao mês), à facilidade na contratação e, principalmente, ao fato de que o pagamento não impacta o orçamento mensal. Nesse caso, o saldo do FGTS é total ou parcialmente bloqueado para quitar a operação.

A Caixa, por exemplo, teve quase 7 milhões de cotistas contratando o empréstimo no ano passado, com um volume de transações que ultrapassou R$ 7 bilhões. Até o início deste mês, foram mais de 3,3 milhões de clientes antecipando R$ 3,1 bilhões. O Bradesco teve cerca de 700 mil clientes aderindo ao empréstimo.

Luiz Miguel Santacreu, analista de bancos da Austin Rating, ressalta que o crédito é interessante para as instituições financeiras devido às boas garantias oferecidas. O risco é baixo para os bancos, uma vez que o dinheiro já está disponível no Fundo de Garantia, um sistema seguro com contabilidade precisa e que existe há muitos anos. Santacreu também observa que os bancos estão mais restritivos na concessão de crédito, o que os leva a decidir entre investir em títulos públicos ou conceder empréstimos.

A antecipação do saque-aniversário do FGTS torna-se uma alternativa mais lucrativa para os bancos do que os títulos públicos, com riscos menores em comparação a outras operações, como o cartão de crédito, que possui taxas mais altas e é mais arriscado. É importante destacar que ao optar pela antecipação, é essencial analisar criteriosamente os custos totais, incluindo o IOF e a taxa de administração. Essa decisão pode afetar a capacidade de financiamento imobiliário, uma vez que o recurso do Fundo não estará mais integralmente disponível.