Hora de agir: cinco dicas para organizar a vida financeira em 2022

Um novo ano é um bom momento para revisar os planos relacionados às finanças. É a melhor hora de analisar os gastos, estudar novos investimentos e compreender como o próprio comportamento financeiro pode ajudar a atingir as metas de vida.

Para auxiliar nesta tarefa, André Souza, Diretor de Investimentos do PagBank PagSeguro, preparou cinco dicas para manter os hábitos financeiros em dia, alinhar as expectativas e ajudar no desenvolvimento do orçamento. O PagBank PagSeguro é um banco completo e uma empresa líder em quantidade de clientes no segmento de maquininhas de cartão, que promove soluções inovadoras, inclusão em serviços financeiros e meios de pagamento.

1. Estabeleça metas

Traçar metas com clareza e definir cada etapa do processo são pontos essenciais para o planejamento sair do papel. Deste modo, é possível manter o pensamento nos objetivos e diminuir o risco de cair em tentações e abandonar o compromisso. Um poderoso guia para quem não sabe por onde começar é o uso de técnicas, como, por exemplo, o método SMART, que orienta traçar as metas em cinco pilares. São eles:

• Específica: o que eu quero? Por que eu quero?
• Mensurável: Quanto preciso? Quanto poupar para atingir?
• Atingível: É compatível com minha renda?
• Realista: Qual a prioridade da meta?
• Temporal: Em quanto tempo quero realizar? O que tenho que fazer esse mês, no próximo trimestre, no próximo ano?

“Ter metas é o primeiro passo para alcançar as conquistas financeiras. Elas servem como um guia para concretizar os objetivos. É um apoio para visualizar o que se quer alcançar e manter o foco sem sair do campo da ação”, ressalta André Souza.

1. Mantenha o seguro em dia

É muito comum que, com a correria do dia a dia, não passe pela cabeça que imprevistos podem acontecer, seja um acidente com o celular ou até mesmo um problema de saúde. Por isso, manter os seguros em dia é extremamente importante, pois eles garantem o bem-estar, a tranquilidade e, também, a saúde financeira durante todo o ano.

O papel do seguro é evitar gastos surpresas com problemas que podem acontecer em nossa rotina: seja em casa, com o celular, com a sua saúde, etc. Diante de tantas possibilidades, o melhor é não arriscar a saúde e a segurança, nem das suas finanças e nem da sua família, e manter os seguros em dia para evitar imprevistos. A contratação do seguro residencial, por exemplo, pode ser muito útil não somente pelas coberturas, mas também pelas assistências 24 horas, com as quais você conta com serviços de chaveiro, encanador e eletricista, entre outros, além de descontos em medicamentos!

Além do Seguro Residência, o PagBank PagSeguro oferece proteção para você com o PagBank Seguro Pessoal, que é um seguro de vida completo, o Seguro Celular, que oferece coberturas em casos de quebra acidental, roubo ou subtração por arrombamento e derramamento de líquidos, e uma assistência saúde, que é o PagBank Saúde, com o qual você pode realizar consultas e exames com preços acessíveis. Todos esses produtos podem ser contratados diretamente pelo app PagBank.

1. Melhore seus hábitos financeiros

A organização e o equilíbrio da vida financeira dependem muito das atitudes e dos hábitos. André Souza explica que as escolhas não são só racionais, e, por isso, é preciso entender como as emoções influenciam nas decisões financeiras. “Conheça seus hábitos e comportamentos, e, se possível, reduza ou elimine gastos desnecessários. Algumas mudanças serão importantes neste novo ano”, ressalta. “Pesquisar preços, listar o que precisa adquirir e evitar compras em muitas parcelas no cartão de crédito também são pontos de atenção”, indica o especialista.

1. Fique de olho em promoções e descontos

Realizar pesquisas para aproveitar os melhores descontos em produtos e serviços que você necessita são ótimas práticas para manter as finanças em dia. Hoje, existem diversos sites com promoções e facilidades para o consumidor. Mas fique atento e utilize apenas portais confiáveis.

Cliente PagBank PagSeguro, por exemplo, ao recarregar o celular hoje, recebe bônus de internet extra de até 10GB e cashback de 2%. Além disso, o super app PagBank tem o Shopping PagBank, que reúne as melhores marcas e ofertas em só um lugar e ainda oferece dinheiro de volta em todas as compras.

1. Revise seus investimentos

Dependendo da saúde financeira atual, começar a investir pode estar associado aos projetos futuros. Para quem está iniciando, André menciona o CDB, uma aplicação de renda fixa com baixo risco e boa rentabilidade. O valor aplicado fica separado do saldo da conta, e, assim, é possível guardar as economias e planejar o futuro. “Aqui, no PagBank PagSeguro, por exemplo, temos os melhores CDBs do mercado, com opções a partir de R$ 1, liquidez diária sem carência, rendimento maior que a poupança e, diferente dos concorrentes, é para todos e não só para os novos clientes. O CDB tem uma grande procura já que rende 110% do CDI (isso, atualmente, equivale a mais de 13% ao ano¹), tem garantia do FGC – Fundo Garantidor de Créditos – e pode ser resgatado a qualquer momento”, comenta.

Outro excelente serviço financeiro é o Tesouro Direto, que são títulos acessíveis, a partir de aproximadamente R$ 30, para objetivos de curto, médio e longo prazos, com a garantia do Tesouro Nacional e rendimento diário. Neste modelo, o cliente tem a vantagem da taxa zero de custódia do PagBank. “Para diversificar ainda mais a carteira, é possível encontrar também no super app e site mais de 100 fundos de investimentos para todos os bolsos e perfis. E ainda temos ativos em Renda Variável, que são investimentos com mais riscos, pois estão sujeitos às oscilações do mercado brasileiro e estrangeiro, mas com maior potencial de ganho no médio e longo prazos”, finaliza o executivo.

Desde outubro de 2021, pelo Home Broker do PagBank, o cliente tem autonomia para investir em ações, fundos imobiliários, BDRs e ETFs, com quatro transações gratuitas no mês.

Mantenha o seguro em dia: Para contratar os produtos disponíveis no PagBank é necessário ter uma conta de pagamento (apenas para CPF), sujeita a análise cadastral pelo PagSeguro. O presente material tem o objetivo promocional e de propaganda. Para conhecer na íntegra as condições e exclusões dos produtos consulte as Condições Gerais em https://pagseguro.uol.com.br/conta-digital/seguros-e-saude/ ou através do super app PagBank. O registro dos produtos é automático e não representa a aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. A aceitação dos seguros desta comunicação estará sujeita à análise do risco pelas Seguradoras. Para maiores informações dos produtos, consulte condições gerais junto à Susep no endereço eletrônico  (www.susep.gov.br/menu/consulta-de-produtos-1 ). É proibida a venda de título de capitalização a menores de 16 anos (Código Civil). A aprovação deste título pela SUSEP não significa incentivo ou recomendação à sua aquisição, representando exclusivamente sua adequação às normas em vigor.

¹Cálculo de CDB bruto, usando o DI1 F23 (12,30) apurado em 31/01/2022, aplicação por 1 ano, rendimentos sofrerão tributação de IR. O CDB PagBank é emitido pelo Banco Seguro S.A., instituição financeira do grupo do PagSeguro e regulada pelo Banco Central do Brasil, com garantia FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até 250 mil por CPF ou CNPJ. Para mais informações acesse https://pagseguro.uol.com.br/conta-digital/paginvest/aplicar-meu-dinheiro

Essa comunicação tem caráter meramente publicitário, não constitui e nem deve ser interpretada como sendo recomendação de qualquer ativo financeiro, investimento, sugestão de alocação ou adoção de estratégias por parte dos destinatários O PagBank e as empresas integrantes de seu grupo econômico se eximem de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que decorram da realização de operações com base em seu conteúdo. Os investimentos apresentados podem não ser adequados aos seus objetivos, situação financeira ou necessidade individuais. O preenchimento do questionário de análise de perfil de investidor (suitability) é essencial para garantir a adequação do perfil do cliente ao produto de investimento escolhido. Essa comunicação não deve ser considerada como a única fonte para o processo decisório do investidor. Antes de tomar qualquer decisão, recomenda-se que o investidor busque orientação financeira independente e leia atentamente os materiais técnicos relativos a cada produto. Este conteúdo não deve ser reproduzido no todo ou em parte, redistribuído ou transmitido para qualquer outra pessoa sem o consentimento prévio do PagBank. FUNDOS DE INVESTIMENTO E ATIVOS DE RENDA VARIÁVEL NÃO POSSUEM GARANTIA FGC (FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITOS). Os produtos de investimento mencionados são distribuídos pelo Banco Seguro S.A.. Para mais informações acesse: http://pagseguro.uol.com.br/conta-digital/paginvest/fundos-de-investimento

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